중소벤처기업부는 2025년 11월 ‘소상공인 성장촉진 보증부 대출’을 새롭게 도입했습니다.
이 상품은 총 3조3000억 원 규모의 대규모 금융지원 정책으로, 경쟁력 강화 계획을 입증한 소상공인에게 최대 1억 원(개인사업자는 5000만원)까지 대출을 지원합니다.
특히 최대 10년 분할상환, 3년 거치, 보증비율 90%라는 매우 우수한 조건을 제공하며, 은행이 보증서를 직접 발급하는 위탁보증 방식으로 운영되어 소상공인이 지역신보를 방문하지 않아도 된다는 점이 강점입니다.
이글에서는 신청자격, 대출조건, 우대금리, 신청절차까지 모두 상세하게 정리합니다.
소상공인 성장촉진 보증부 대출이란?
소상공인 성장촉진 보증부 대출은 성장 가능성이 높은 소상공인을 장기적으로 지원하기 위해 중소벤처기업부가 신설한 보증부 대출 프로그램입니다.
이 상품의 특징은 다음과 같습니다.
- 총 3조3000억 원 규모의 금융지원
- 17개 시중은행 참여
- 은행이 보증서를 직접 발급하는 위탁보증 방식
- 최대 10년 분할상환 · 거치 3년
- 보증비율 90%
- 최대 1억 원(개인사업자 5000만원) 지원
- 지역신보 방문 없이 은행에서 원스톱 신청 가능
단순 운영자금 대출이 아니라 성장·투자·혁신 기반을 갖춘 소상공인을 장기적으로 지원하는 성격을 지니고 있습니다.
지원대상(자격요건)
아래 조건을 충족해야 신청이 가능합니다.
✔ 기본요건
- 1년 이상 사업체를 운영하는 소상공인
- 신용평점 710점 이상(NICE 또는 올크레딧 기준)
✔ 성장촉진 목적 충족요건
다음 중 하나 이상 해당하면 승인 가능성이 높습니다.
- 디지털 전환 계획 또는 실행 중
- 매출 성장 기반 확보(신규 투자, 설비 확충 등)
- 기술혁신 또는 제품·서비스 고도화
- 온라인·수출 등 판로 확대 전략 보유
- 고용 창출 또는 지역 상권 활성화 기여
즉, 단순 생계형 자금 수요가 아니라 성장을 목표로 하는 소상공인에게 적합한 상품입니다.
대출 지원 한도 및 조건
아래 표는 대출 조건을 한눈에 확인할 수 있도록 정리한 내용입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 법인: 최대 1억 원 / 개인사업자: 최대 5000만원 |
| 상환 방식 | 최대 10년 분할상환 |
| 거치기간 | 최대 3년 |
| 보증비율 | 90% |
| 보증 방식 | 은행이 보증 심사·발급(위탁보증) |
| 참여 은행 | 농협·신한·국민·우리은행 등 17개 은행 |
| 금리 | 은행별·신용별 상이(우대금리 적용 가능) |
| 보증료 | 신용보증재단 기준 보증료율 적용 |
특히 거치 3년, 10년 분할상환 구조는 자금 부담이 큰 소상공인에게 매우 유리한 조건입니다.
은행별 소상공인 성장촉진 보증부 대출 출시 일정표
| 구분 | 은행명 | 출시일 |
|---|---|---|
| 1차 출시(8개 은행) | 농협은행(NH) | 11월 17일 |
| 신한은행 | 11월 17일 | |
| 우리은행 | 11월 17일 | |
| 국민은행(KB) | 11월 17일 | |
| IBK기업은행 | 11월 17일 | |
| SC제일은행 | 11월 17일 | |
| 수협은행 | 11월 17일 | |
| 제주은행 | 11월 17일 | |
| 2차 출시(6개 은행) | 하나은행 | 11월 28일 |
| 아이엠뱅크(IM) | 11월 28일 | |
| 부산은행 | 11월 28일 | |
| 광주은행 | 11월 28일 | |
| 전북은행 | 11월 28일 | |
| 경남은행 | 11월 28일 | |
| 인터넷은행(3곳) | 카카오뱅크 | 2026년 초 출시 예정 |
| 토스뱅크 | 2026년 초 예정 | |
| 케이뱅크 | 2026년 초 예정 |
신청방법(진행절차)
이 상품은 **지역신용보증재단 방문이 필요 없는 ‘은행 원스톱 방식’**이라는 점에서 절차가 간단합니다.
✔ 1단계: 서류 준비
- 사업자등록증
- 최근 1년간 부가세 신고서 또는 매출자료
- 신용점수 확인(710점 이상)
- 성장촉진 관련 사업계획 또는 증빙자료(선택)
✔ 2단계: 참여은행 방문 또는 상담 예약
농협·신한·우리·국민 등 전국 17개 시중은행 중 선택하면 됩니다.
✔ 3단계: 은행에서 보증 및 대출 동시 신청
은행이 보증 심사를 직접 진행하므로
별도의 지역신보 방문이 필요하지 않습니다.
✔ 4단계: 승인 후 약정 체결
보증 승인 → 대출 승인 → 약정 체결 → 자금 지급 순으로 진행됩니다.
✔ 신청 가능 채널
- 은행 영업점
- 기업금융센터
- 일부 은행은 모바일·비대면 접수 지원 예정
우대금리 및 연계상품 안내
중기부는 이번 성장촉진 대출과 함께 여러 금융지원 정책을 병행하고 있습니다.
✔ 소상공인 가치성장 대출(최대 1.5%p 금리 인하)
- 디지털 전환, 혁신, 수출 가능성이 높은 소상공인 대상
- 기존 대출 대비 최대 1.5%포인트 금리 우대
✔ 골목시장 소상공인 활력대출(최대 5000만원)
- 전통시장·골목상권 중심 업종 지원
- 보증 규모 확대 예정
✔ 기존 소상공인 특례 상환지원
- 최대 7년 분할상환
- 금리 1%포인트 감면
- 지역신보 보증부 대출 → 최대 15년 상환 연장 전환대출 운영
기존 정책자금을 보유한 사업자에게도 도움이 되는 구조입니다.
위탁보증 방식의 장점
이번 상품의 핵심 변화는 은행이 보증 심사·보증서 발급을 직접 담당한다는 점입니다.
✔ 기존 방식
소상공인 → 지역신보 방문 → 보증 승인 → 은행에서 대출 실행
→ 절차가 길고 서류가 많았습니다.
✔ 이번 방식
소상공인 → 은행 방문 1회 → 보증심사 + 대출심사 동시 진행
→ 처리 속도가 크게 단축되고 편의성 증가
실제로 신청 → 승인 → 대출 실행까지 하루 내에 완료될 가능성도 있는 구조입니다.
신청 전 체크리스트
다음 항목에 해당하면 승인 가능성이 높습니다.
- 최근 매출이 유지 또는 증가 추세인지
- 디지털 전환 또는 서비스 개선 계획 보유
- 임대료·인건비 등 고정비 부담 정상 범위
- 부채비율 적정 수준
- 최근 연체·체납 이력 없음
- 신용점수 710점 이상 유지
자주 묻는 질문(FAQ)
✔ Q1. 창업 1년 미만 소상공인은 신청 가능한가요?
→ 불가능합니다. 최소 1년 이상 운영 요건이 있습니다.
✔ Q2. 법인사업자는 최대 1억 원 전액 이용 가능한가요?
→ 가능합니다. 개인만 5000만원 한도 제한이 있습니다.
✔ Q3. 기존 정책자금과 중복 가능한가요?
→ 가능합니다. 다만 은행의 부채관리 기준에 따라 다를 수 있습니다.
✔ Q4. 금리는 고정인가요?
→ 은행별로 상이하며 신용도에 따라 다르게 책정됩니다.
✔ Q5. 보증료도 포함되나요?
→ 신용보증재단 기준 보증료율이 적용됩니다.
어떤 소상공인에게 유리한가?
이 대출은 다음과 같은 사업자에게 특히 유리합니다.
- 창업 후 성장 단계에 진입한 소상공인
- 시설투자·메뉴 개발·리브랜딩 등 개선 계획이 있는 업종
- 고금리 대출을 정책자금으로 전환하고 싶은 사업자
- 스마트오더, 온라인 플랫폼, 배달 시스템 등 디지털 강화 계획이 있는 사업자
- 중장기적으로 매출 확대 목표를 가진 업종
결론: 소상공인 성장 기반을 강화하는 핵심 금융정책입니다
소상공인 성장촉진 보증부 대출은
- 최대 1억 원 지원,
- 10년 분할상환 + 3년 거치,
- 보증비율 90%,
- 은행 원스톱 보증·대출
이라는 강력한 조건을 갖춘 2025년 대표 금융정책입니다.
성장 기반을 마련하려는 소상공인이라면 빠르게 은행 상담을 예약해 조건을 확인하는 것이 가장 유리합니다.
