신혼집 마련에 가장 큰 고민은 바로 ‘전세자금’입니다. 초기 자금이 부족해 결혼 준비부터 막막해지는 경우가 많습니다.
정부에서 운영하는 신혼부부 전용 전세자금대출은 이러한 부담을 덜어주는 대표 제도입니다.
글을 끝까지 읽으시면 혼인기간 7년 이내의 부부라면 어떤 방식으로 전세대출을 신청하고 혜택을 누릴 수 있는지 한눈에 이해할 수 있습니다.
1. 신혼부부 전용 전세자금대출이란?
정부가 주택도시기금과 보증기관(HUG, HF 등)을 통해 혼인 7년 이내 신혼부부 또는 결혼 예정자에게 저리로 전세자금을 지원하는 정책 금융상품입니다.
- 목적: 초기 주거비 부담 완화
- 대상: 무주택 신혼부부(혼인 7년 이내, 결혼 예정자 포함)
- 특징: 일반 버팀목 전세자금대출 대비 더 낮은 금리와 더 높은 한도를 제공
2. 대출 대상 요건 정리
아래 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 계약 요건
- 주택임대차계약 체결
- 임차보증금의 5% 이상 이미 지급
- 세대주 요건
- 성년인 세대주(결혼 예정자는 1개월 내 세대분리 예정자 포함)
- 무주택 요건
- 세대주 및 세대원 전원이 무주택
- 중복대출 금지
- 다른 전세자금대출, 주담대, 기금대출 이용 불가
- 단, 임차 중도금대출은 보증 조건에 따라 예외 허용
- 소득 요건
- 맞벌이 합산 총소득 연 7,500만원 이하
- 자산 요건
- 부부 합산 순자산 3.37억원 이하(2025 기준)
- 신용 요건
- 연체, 신용회복 절차, 금융질서문란자 등은 불가
- 공공임대주택 거주 불가
- 단, 퇴거 예정 시 가능
- 신혼 요건
- 혼인 7년 이내
- 또는 3개월 이내 결혼 예정인 예비부부
3. 대상 주택 요건
- 전용면적: 85㎡ 이하 (읍·면 지역은 100㎡ 이하)
- 보증금 한도: 수도권 4억원, 그 외 지역 3억원 이하
4. 대출 한도
| 구분 | 수도권 | 수도권 외 |
|---|---|---|
| 최대 한도 | 2.5억원 (2025.6.27 이후 계약) | 1.6억원 |
| 기존 계약(6.27 이전) | 3억원 | 2억원 |
| 대출비율 | 전세금의 80% 이내, 갱신 시 증액분 80% |
5. 금리 조건 (2025 기준)
부부합산 소득 및 보증금 규모에 따라 금리 차등 적용.
| 소득 구간 | 보증금 5천만 이하 | 5천만~1억 | 1억~1.5억 | 1.5억 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 5천만 이하 | 연 1.9% | 2.0% | 2.1% | 2.2% |
| 2천만~4천만 | 2.2% | 2.3% | 2.4% | 2.5% |
| 4천만~6천만 | 2.6% | 2.7% | 2.8% | 2.9% |
| 6천만~7.5천만 | 3.0% | 3.1% | 3.2% | 3.3% |
※ 지방 소재 주택은 0.2%p 인하 적용
6. 금리 우대 혜택
- 다자녀 가구: 최대 연 0.7%p 인하
- 2자녀 가구: 연 0.5%p 인하
- 1자녀 가구: 연 0.3%p 인하
- 부동산 전자계약 체결: 0.1%p 인하
- 대출 신청 금액이 심사 한도의 30% 이하: 0.2%p 인하
※ 우대금리 적용 후 최종금리는 최소 연 1.0%
7. 은행별 신혼부부 전세자금대출 우대 조건 비교
신혼부부 전용 전세자금대출은 기본 조건은 동일하지만, 수탁은행별로 우대금리 적용 범위, 부가 서비스, 대출 심사 편의성에서 약간의 차이가 있습니다. 따라서 동일한 조건이라도 어느 은행을 선택하느냐에 따라 실제 적용 금리나 서비스 만족도가 달라질 수 있습니다.
| 은행명 | 주요 우대 조건 | 특징 / 유리한 점 |
|---|---|---|
| 국민은행(KB) | 다자녀·신혼부부 우대, 전자계약 체결 시 추가 감면 | 신혼부부 전용 상담 창구 운영, 온라인 신청 절차 간소화 |
| 우리은행 | 자녀 수에 따른 금리 인하 폭 크게 반영, 장기대출(최대 20년) 적극 적용 | 맞벌이 부부 대상 상담 인프라 잘 갖춤 |
| 신한은행 | 대출 신청 금액이 심사 한도의 30% 이하일 경우 우대폭 확대 | 모바일 앱에서 간편하게 진행 가능, 속도 빠름 |
| 하나은행 | 전세보증금 반환보증(HUG) 연계 시 금리 우대 강화 | 신혼부부 특화 상품군과 연계 가능 (청약·적금 등) |
| NH농협은행 | 지방 거주 신혼부부에게 추가 금리 우대(최대 0.2%p) | 지역 맞춤형 상품·혜택 많음 |
| IBK기업은행 | 중소기업 근로자 신혼부부 대상 추가 우대 | 직장인·중소기업 재직자에게 특히 유리 |
| 부산/대구은행 | 지역 거주 신혼부부 대상 특화 금리 | 단, 일부 담보 방식(채권양도) 신청 불가 주의 |
은행 선택 TIP
- 온라인·비대면 선호 → 신한·국민은행
- 맞벌이+자녀 많음 → 우리은행
- 지방 거주 → 농협·지역은행
- 중소기업 근무 → 기업은행
- 주거래 은행 여부 확인 → 우대금리 중복 가능
8. 대출기간·상환 방법
- 기간: 기본 2년, 최대 10년(자녀 수에 따라 최대 20년까지 가능)
- 상환 방식: 일시상환 또는 혼합상환
- 중도상환수수료 없음
9. 신청 시기
- 신규 계약: 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
- 갱신 계약: 갱신일로부터 3개월 이내
10. 신청 방법
- 온라인 비대면 신청: 기금e든든 플랫폼
- 대면 신청: 수탁은행 영업점 방문
- 보증기관 보증 신청: HUG, HF 보증 동시 진행 필수
11. 신혼부부 전세대출 Q&A
Q1. 결혼 예정인데도 신청 가능한가요?
→ 네. 3개월 이내 결혼 예정이면 세대주 예정자로 신청 가능합니다.
Q2. 맞벌이 소득은 합산하나요?
→ 네. 부부 합산 소득 7,500만원 이하 조건을 충족해야 합니다.
Q3. 자녀가 있으면 혜택이 달라지나요?
→ 네. 자녀 수에 따라 금리 우대와 대출기간 연장 혜택을 받을 수 있습니다.
12. 결론
신혼부부 전용 전세자금대출은 기본 금리 구조는 동일하지만, 실제 금리 적용과 서비스 편리성은 은행마다 다릅니다. 따라서 조건이 같더라도 본인의 생활 패턴·직장·지역·주거래 은행을 고려해 선택하는 것이 중요합니다.
특히 다자녀 가구라면 우대 폭이 큰 은행을, 지방 신혼부부라면 농협이나 지역은행을 선택하는 것이 유리합니다.